La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI (parte 10)
“No es más rico el que gana más, sino el que sabe gastar”: Gianco Abundiz Cabrero
David Moisés Terán Pérez *
Buenos días estimadas(os) lectoras(es) de esta columna invitada semanal en La Verdad Hidalgo. Espero que, como siempre, se encuentren excelente y extraordinariamente bien; y deseo a ustedes, como ya es nuestra costumbre semanal -desde hace ya tres años de manera ininterrumpida-, un extraordinario, productivo, agradable, próspero y muy feliz martes. En este hermoso, único, e irrepetible día continuaremos con la saga “La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI”.
La semana pasada, se presentó un comparativo entre el comportamiento financiero de la población mexicana, versus ese mismo comportamiento con la población en Europa. En esta ocasión, trataremos ese mismo comparativo entre México, pero ahora, con respecto a la América del Norte —Canadá y los Estados Unidos de América—. Recordemos que el comportamiento financiero: “Es el conjunto de actitudes, de creencias y de conductas, que los individuos tienen hacia las finanzas personales. Estas actitudes y creencias, pueden influir en el éxito financiero de las personas, ya que determinan cómo manejan su dinero” (Abundiz Cabrero, 2007).
En este artículo, se compara el comportamiento financiero de los mexicanos con el de los ciudadanos de América del Norte, incluyendo a los Estados Unidos de América, a Canadá, y a México. Se analizan factores como: El ahorro, el gasto, la inversión y la deuda. En general, los mexicanos tienen un menor nivel de ahorro, un mayor nivel de gasto, y una mayor tendencia a la deuda. Exactamente, como se vio en el comparativo de la semana pasada, entre México y los países de la Europa de élite. Veamos los puntos más relevantes encontrados:
- Ahorro: El ahorro, es una parte esencial de la planificación financiera. Sin embargo, los mexicanos tienen un menor nivel de ahorro que los ciudadanos de América del Norte. Según una encuesta realizada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI, 2023), el ahorro promedio de los hogares mexicanos —en el mejor de los casos—, fue de $10 000 pesos mensuales; mientras que el ahorro promedio de los hogares estadounidenses fue de $4 000 dólares mensuales —también, en el mejor de los casos— (unos $68 800 pesos mexicanos, a un tipo de cambio de $17.20 pesos por dólar).
- Gasto: Los mexicanos también tienen un mayor nivel de gasto que los ciudadanos de América del Norte. Según la misma encuesta del INEGI (2023), el gasto promedio de los hogares mexicanos fue de $20 000 pesos mensuales; mientras que el gasto promedio de los hogares estadounidenses fue de $2 500 dólares mensuales.
- Inversión: La inversión es otra forma de aumentar el patrimonio financiero. Sin embargo, los mexicanos también tienen una menor tendencia a la inversión que los ciudadanos de América del Norte. Según una encuesta realizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV, 2023), solo el 15% de los hogares mexicanos tienen inversiones en instrumentos financieros; mientras que el 40% de los hogares estadounidenses, y 52% de los hogares canadienses, tienen inversiones en instrumentos financieros.
- Deuda: La deuda puede ser una herramienta financiera útil, pero también puede ser un riesgo. Los mexicanos tienen una mayor tendencia a la deuda que los ciudadanos de América del Norte. Según la encuesta del INEGI, el 60% de los hogares mexicanos tienen alguna deuda, mientras que el 40% de los hogares estadounidenses tienen alguna deuda.
Las diferencias en el comportamiento financiero entre los mexicanos y los ciudadanos de América del Norte, pueden atribuirse a una serie de factores, incluyendo los siguientes:
- Factores culturales: Los mexicanos tienen una cultura más colectivista que los ciudadanos de América del Norte —que son absolutamente individualistas—, lo que puede influir en sus actitudes hacia el ahorro, y el gasto.
- Factores económicos: Los mexicanos tienen un nivel de ingresos más bajo que los ciudadanos de América del Norte, lo que puede dificultarles el ahorro, y la inversión.
- Factores educativos: Los mexicanos tienen un nivel de educación financiera más bajo que los ciudadanos de América del Norte, lo que puede influir en sus decisiones financieras.
Como puede observarse de la información anterior, los mexicanos tenemos un comportamiento financiero diametralmente diferente al de los ciudadanos de América del Norte. Estas diferencias, tienen en la práctica, un impacto significativo negativo, en el bienestar financiero de los mexicanos. Por lo que, la educación y la inteligencia financiera, deben ser prioridad en la sociedad mexicana; desde el ámbito hogareño, hasta el rubro escolar, y en el laboral, de lo contrario, seguiremos repitiendo patrones obsoletos y ya rebasados en esta segunda década del siglo XXI. Nuestros referentes financieros deben ser las personas que han logrado ya su libertad financiera de manera lícita —no olvidemos que como lo dijo el Filósofo de los Negocios, James Emanuel Rohn: “Somos el promedio de las cinco personas con las que nos relacionamos”—, debemos relacionarnos entonces, con gente exitosa financieramente; y debemos dejar de seguir pensamientos que obstaculizan nuestra legítima ambición de mejorar, y de vivir extraordinariamente bien: ¡El dinero es importante para lo que sirve! A continuación, se mencionan ejemplos realmente escalofriantes, del pésimo comportamiento que tenemos en México:
- Ahorro: Un ejemplo de la menor propensión de los mexicanos a ahorrar, es que el 60% de los hogares mexicanos no tienen ningún ahorro para el retiro; mientras que comparativamente, sólo el 30% de los hogares estadounidenses están en la misma situación.
- Gasto: Un ejemplo de la mayor propensión de los mexicanos a gastar, es que el 50% de los hogares mexicanos tienen problemas para llegar a fin de mes; mientras que solamente el 30% de los hogares estadounidenses tienen problemas para llegar a fin de mes.
- Inversión: Un ejemplo de la menor propensión de los mexicanos a invertir, es que el 80% de los hogares mexicanos no invierten en instrumentos financieros; mientras que solamente el 60% de los hogares estadounidenses no invierten en instrumentos financieros, y el 48% de los hogares canadienses tampoco tienen el hábito de la inversión.
- Deuda: Un ejemplo de la mayor propensión de los mexicanos a la deuda, es que el 80% de los hogares mexicanos tienen deuda de consumo; mientras que el 60% de los hogares estadounidenses tienen deudas de consumo, contra el 45% de los canadienses en idénticas condiciones de endeudamiento.
La próxima semana haremos el mismo comparativo entre México y los países del Oriente (Japón, Taiwán, Corea, China), para cerrar esta saga. Igualmente, generaremos las conclusiones pertinentes a esta problemática financiera de este país, con el objetivo de crear verdadera conciencia al respecto y comenzar a mejorar nuestra relación con el dinero. Por favor, vuelvan a leer el texto de la primera entrega de esta saga, para que adquieran los libros que ahí se recomiendan, para que los lean a detalle, apliquen lo aprendido en ellos, para empezar a revertir los nocivos efectos de nuestra mínima educación financiera. Muchas gracias. Saludos cordiales amables lectores(as) y un gran abrazo desde la siempre hermosísima Bahía de Banderas (Puerto Vallarta y la Riviera Nayarit). (Continuará…)
Referencias:
Abundiz Cabrero, Gianco. (2007). Saber gastar. México: Editorial Aguilar.
Comisión Nacional Bancaria y de Valores. (2023). Encuesta nacional de inclusión financiera. México: CNBV.
INEGI. (2023). Encuesta nacional de ingresos y de gastos de los hogares. México: INEGI.
