La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI (parte 4)
“No es más rico el que gana más, sino el que sabe gastar”: Gianco Abundis Cabrero
David Moisés Terán Pérez *
Buenos días estimadas(os) lectoras(es) de esta Columna Invitada semanal en La Verdad Hidalgo. Espero que como siempre, se encuentren extraordinariamente bien y deseo a ustedes, como ya es nuestra muy sana costumbre semanal, un extraordinario, productivo, agradable, próspero y muy feliz martes. En este hermoso e irrepetible día continuaremos con la saga “La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI”. Continuaremos respondiendo preguntas interesantes al respecto, como las siguientes: ¿Cuáles son las causas y las consecuencias de la disparidad de la riqueza en el mundo?, ¿por qué solamente el 3% de la población en el mundo es rica y el 97% restante no lo es? Y también, ¿qué sabe el 3% de la población en el mundo, sobre inteligencia financiera y riqueza, que el resto de la población no sabe? Comenzamos:
1.- ¿CUÁLES SON LAS CAUSAS Y LAS CONSECUENCIAS DE LA DISPARIDAD DE LA RIQUEZA EN EL MUNDO?
La disparidad de la riqueza, también conocida como desigualdad económica, es un fenómeno global que se refiere a la amplia brecha entre las personas más ricas y las más pobres en términos de ingresos, activos y oportunidades económicas. Este desequilibrio es una cuestión compleja, y tiene profundas implicaciones sociales, políticas y económicas en todo el mundo (Piketty, 2018).
Entre las principales causas de la disparidad de la riqueza, se tienen las siguientes:
- La educación y las oportunidades: La falta de acceso a una educación de calidad, así como las oportunidades económicas limitadas, contribuyen a la perpetuación de la pobreza. Aquellos con una educación limitada, a menudo enfrentan barreras para el progreso económico. No obstante, hay personas con una muy limitada formación educativa, que han acumulado fortunas inmensas, como el caso de Thomas Alva Edison.
- El ingreso y el empleo: La disparidad de ingresos es un factor importante. En muchos países, los trabajadores con salarios mínimos e/o con ingresos relativamente muy bajos, luchan por llegar a fin de mes; mientras que una minoría, disfruta de salarios significativamente más altos.
- El acceso a la propiedad y a los activos: Aquellos que poseen propiedades, inversiones y otros activos, tienden a acumular riqueza con el tiempo. Sin embargo, el acceso limitado a la propiedad y a los activos puede mantener a las personas en un estado de pobreza.
- Las políticas fiscales y gubernamentales: Las políticas fiscales —incluidos los impuestos y los programas de bienestar social—, pueden influir en la distribución de la riqueza. Algunas políticas favorecen a los más ricos; mientras que otras están diseñadas para ayudar a los más pobres.
- La globalización y la tecnología: La globalización y la automatización han llevado a cambios en el mercado laboral, que pueden ampliar la brecha de ingresos. Algunas personas se benefician de estas tendencias; mientras que otras enfrentan la pérdida de empleos y obtener salarios cada vez más bajos.
Entre las consecuencias de la disparidad de la riqueza más importantes, se destacan las siguientes:
- La inequidad social: La disparidad de la riqueza puede llevar a una profunda inequidad social, lo que a su vez puede aumentar la tensión y la desconfianza en la sociedad.
- La inestabilidad política: La desigualdad económica extrema, a menudo está relacionada con la inestabilidad política, ya que las personas desfavorecidas pueden perder la confianza en las instituciones y en el sistema político que les gobierna.
- La salud y el bienestar: Las personas en la parte inferior de la escala económica, a menudo tienen menos acceso a una atención médica, a una alimentación adecuada, y a viviendas seguras con los servicios básicos necesarios (agua potable, drenaje, pavimentación, suministro eléctrico, entre otros), lo que puede tener un impacto negativo en su salud, y en su calidad de vida (bienestar).
- El desarrollo económico limitado: La desigualdad económica puede frenar el desarrollo económico de un país, ya que limita el poder adquisitivo de grandes sectores de la población.
Entre los ejemplos notables de disparidad en la riqueza, se destacan los siguientes:
- Los Estados Unidos de América: Donde un pequeño porcentaje de la población posee una gran parte de la riqueza total; mientras que un número significativo de personas, luchan con deudas y acceso limitado a los servicios de salud.
- América Latina: La región muestra una marcada desigualdad, con países como Brasil y México, que enfrentan brechas económicas sustanciales.
- El África Sub-Sahariana: Muchos países en esta región, tienen altas tasas de pobreza y desigualdad económica, a pesar de tener cantidades suficientes de recursos naturales valiosos; que lamentablemente, son explotados por los países de élite, para su beneficio (como el Reino Unido de la Gran Bretaña y Francia, en la actualidad).
La disparidad de la riqueza es un tema crítico que requiere una atención continua, y la implementación de políticas que promuevan una distribución más equitativa de los recursos económicos (Piketty, 2018).
2.- ¿POR QUÉ SOLAMENTE EL 3% DE LA POBLACIÓN EN EL MUNDO ES RICA, Y EL 97% RESTANTE NO LO ES?
La riqueza y la pobreza son fenómenos multifacéticos, que no pueden reducirse únicamente a un porcentaje específico de la población. La disparidad en la distribución de la riqueza en el mundo, se debe a una variedad de factores interrelacionados, entre los más representativos se encuentran los siguientes (Atkinson, 2016):
- La desigualdad económica: La desigualdad económica, es un fenómeno fundamental que contribuye a la brecha entre los ricos y los pobres. En muchas partes del mundo, una minoría controla la mayor parte de los recursos económicos; mientras que la gran mayoría, tiene acceso limitado a esos recursos.
- La educación y las oportunidades: La educación y el acceso a oportunidades desempeñan un papel crucial en la acumulación de la riqueza. Aquellos que tienen acceso a una educación de calidad y oportunidades laborales significativas tienden a tener más probabilidades de alcanzar el éxito financiero; aunque siempre hay excepciones.
- El acceso a recursos, y al capital inicial: La capacidad de invertir y de generar riqueza, a menudo depende del acceso a tener un capital inicial. Las personas ricas a menudo pueden aprovechar su capital para generar más riqueza; mientras que aquellos con menos recursos, luchan por acceder a oportunidades similares.
- Los ciclos de pobreza: La pobreza tiende a ser un ciclo difícil de romper. Las personas atrapadas en la pobreza a menudo carecen de acceso a servicios de salud, de educación y de oportunidades económicas, lo que hace que sea difícil salir de esa situación. Y, en algunos casos, se requieren varias generaciones para salir de la pobreza.
- Los factores geopolíticos y culturales: Los factores geopolíticos y culturales también influyen en la distribución de la riqueza. La corrupción, la inestabilidad política, y las políticas económicas desfavorables, pueden impedir el crecimiento económico y la prosperidad.
- La diversidad de la riqueza: La riqueza no se limita únicamente a la posesión de grandes sumas de dinero. Puede manifestarse en activos tangibles como propiedades, inversiones y empresas, así como en forma de capital humano, redes de contactos y salud.
- Los cambios socio-económicos: A lo largo del tiempo, las condiciones económicas y sociales cambian. Las crisis económicas, como la recesión global de 2008, y/o la pandemia de la COVID-19, pueden alterar significativamente la distribución de la riqueza.
En resumen, la disparidad en la riqueza, se debe a una interacción de factores económicos, sociales, culturales, y políticos. Abordar esta disparidad requiere políticas y esfuerzos enfocados en la igualdad de oportunidades, en la educación, en el acceso a recursos, y en la promoción del crecimiento económico sostenible para todos.
3.- ¿QUÉ SABE EL 3% DE LA POBLACIÓN EN EL MUNDO, SOBRE INTELIGENCIA FINANCIERA Y RIQUEZA, QUE EL RESTO DE LA POBLACIÓN NO SABE?
Si bien, no es posible proporcionar datos muy específicos sobre qué sabe exactamente ese 3%, sí es posible ofrecer una perspectiva general sobre algunas de las áreas clave, en las que las personas financieramente inteligentes pueden destacar, en comparación con aquellos que no tienen un conocimiento financiero sólido (Piketty, 2018). Entre ellas destacan las siguientes:
- Las inversiones y la diversificación: El 3% de la población suele comprender la importancia de invertir y de diversificar sus activos. Saben cómo crear una cartera de inversiones equilibrada, que incluya acciones, bonos, bienes raíces y otros activos, lo que les permite aprovechar el poder del interés compuesto.
- La educación financiera: Este grupo invierte tiempo en educarse a sí mismo en temas financieros. Leen libros, asisten a seminarios, siguen a expertos financieros, y están al tanto de las tendencias económicas globales. Saben que el conocimiento financiero es clave para tomar decisiones inteligentes.
- El presupuesto y el control de los gastos: Tienen la capacidad de elaborar presupuestos efectivos, y de mantener un control constante sobre sus gastos. Esto les permite vivir por debajo de sus medios y acumular riqueza con el tiempo.
- El emprendimiento y los negocios: Algunos de ellos pueden estar involucrados en emprendimientos y/o en negocios propios. Comprenden los principios empresariales y saben cómo identificar oportunidades lucrativas.
- Los impuestos y las estrategias fiscales: Están al tanto de estrategias fiscales legales para minimizar su carga impositiva y maximizar sus ganancias. Pueden aprovechar eficazmente los beneficios fiscales disponibles.
- La planificación de la jubilación: Tienen un plan sólido para su jubilación, que incluye la inversión a largo plazo y la planificación de pensiones. Saben cómo asegurarse de que estarán libres financieramente, y seguros en sus años dorados.
La próxima semana, continuaremos desarrollando contenido para este muy importante tema. Es perentorio que la gente joven, entienda estos principios, para que los apliquen, y se vuelvan financieramente libres en el mediano y en el largo plazos. Y los dos textos utilizados como referencias para esta cuarta entrega, son altamente recomendados, para que los adquieran y los lean amables lectores(as) de esta Columna Invitada semanal. La bibliografía adicional, tiene como finalidad, proporcionar a los(as) lectores(as), información importante para que se incremente su educación y su inteligencia financiera. Igualmente, los recomiendo. Saludos cordiales, y un gran abrazo desde la siempre hermosa y calurosa Bahía de Banderas (Puerto Vallarta y la Riviera Nayarit). Muchas gracias. (Continuará…)
Referencias:
Atkinson, Anthony, B. (2016). Desigualdad: ¿Qué podemos hacer? México: Fondo de Cultura Económica.
Piketty, Thomas. (2018). El capital en el siglo XXI. México: Ediciones Culturales Paidós, S.A. de C.V.
Bibliografía complementaria:
“Padre Rico, Padre Pobre”, de Robert Kiyosaki: Este libro explora la mentalidad y las estrategias financieras de las personas ricas.
“El Inversor Inteligente” de Benjamin Graham: Un clásico sobre la inversión en valor, y la gestión de los riesgos.
“Los Secretos de la Mente Millonaria” de T. Harv Eker: Ofrece una perspectiva sobre cómo las creencias y las actitudes pueden influir en la riqueza.
“El Hombre más Rico de Babilonia” de George S. Clason: Una obra atemporal que presenta principios financieros a través de parábolas.
