Columna invitada

La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI (parte 1)

“Gaste menos de lo que gana. Si usted se encuentra en un bote que hace agua de manera crónica, la energía que dedique en cambiar el barco, probablemente será más productiva que la energía que dedique a tapar los agujeros”: Warren Buffett


David Moisés Terán Pérez *

Buenos días estimadas(os) lectoras(es) de esta Columna Invitada semanal en La Verdad Hidalgo. Espero que, como siempre, se encuentren extraordinariamente bien, y deseo a ustedes como ya es nuestra costumbre semanal un extraordinario, productivo, agradable, próspero y muy feliz martes. En este irrepetible día iniciaremos una nueva saga: “La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo  XXI”. El tema es de una actualidad total, ya que lamentablemente, en ninguno de los tres niveles educativos que existen en México —básico, medio superior, y superior—, se enseña: Ni la educación financiera, ni tampoco la inteligencia financiera; lo que resulta, en que sólo el 3% de nuestra población es financieramente libre, y tan solo el 1% es realmente rica (millonaria o multi-millonaria). La pregunta es: ¿Qué sabe ese 1 y ese 3% de la población, que el resto no; y por eso se pasan penurias económicas casi siempre? A responder esta pregunta, nos abocaremos en esta saga. Realmente, queremos formar parte de ese 3% que inicialmente es libre financieramente; para luego, pasar al 1% de la población de élite. Comencemos con la educación financiera.

LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Es un componente crucial en la vida de las personas en la sociedad moderna. Implica la adquisición de los conocimientos y de las habilidades relacionados(as) con la gestión del dinero, la inversión, el ahorro, el gasto, y la planificación financiera a lo largo de la vida. La educación financiera permite a las personas tomar decisiones financieras informadas y responsables, que tienen un impacto significativo en su bienestar económico (U.S.A. Federal Reserve, 2019).

LA IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA RADICA EN VARIOS ASPECTOS:

  • Una toma de decisiones informada: La educación financiera capacita a las personas para comprender los conceptos financieros básicos, como presupuestar, invertir y administrar las deudas. Esto permite a las personas tomar decisiones financieras informadas que se alineen con sus metas y con sus valores personales.
  • La prevención de los problemas financieros: La educación financiera puede ayudar a prevenir problemas financieros graves, como el endeudamiento excesivo, y/o la falta de ahorros para emergencias. Las personas con conocimientos financieros sólidos, son más propensas a evitar trampas financieras, y a tomar medidas proactivas para mantener su estabilidad económica.
  • La planificación para el futuro: La planificación financiera a largo plazo es esencial para la jubilación, para la educación de los hijos, y para cumplir con otros objetivos financieros importantes. La educación financiera permite a las personas, desarrollar planes financieros realistas y sostenibles.
  • El empoderamiento económico: La educación financiera, empodera a las personas al darles el control de su dinero y de su futuro financiero. Les permite tomar decisiones que fomenten la independencia, y la seguridad económica.
  • La promoción de la inversión y del ahorro: Fomenta el ahorro y la inversión inteligente, lo que puede llevar a un crecimiento del patrimonio con el tiempo. Las personas educadas financieramente, comprenden la importancia de diversificar sus inversiones, y de minimizar los riesgos (Lusardi & Mitchell, 2007).

LOS COMPONENTES CLAVE DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA:

  • El presupuesto: Aprender a elaborar y a seguir un presupuesto, es el primer paso en la educación financiera. Esto implica llevar un registro de los ingresos y de los egresos (gastos), establecer metas financieras, y tomar decisiones sobre cómo asignar los recursos.
  • El ahorro y la inversión: Comprender la importancia del ahorro y de la inversión es esencial. La educación financiera enseña a las personas a establecer un fondo de emergencia, a ahorrar para lograr sus objetivos a corto, a mediano, y a largo plazo, y a invertir sabiamente para hacer crecer su patrimonio.
  • La gestión de las deudas: Aprender a gestionar las deudas de manera responsable es crucial. Esto incluye comprender los tipos de deuda existentes, a reducir las tasas de interés, y a evitar el endeudamiento excesivo.
  • La planificación para la jubilación: La educación financiera abarca la planificación para la jubilación, ayudando a las personas a tomar decisiones informadas sobre cómo financiar su retiro, y cómo mantener un nivel de vida adecuado.
  • Los conocimientos sobre las inversiones y el riesgo: Entender los conceptos de inversión, de riesgo y de diversificación es vital para tomar decisiones financieras acertadas, y para evitar errores costosos (McKinley, & Allen, 2013).

LOS BENEFICIOS DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA:

  • La independencia y el control: La educación financiera proporciona a las personas el control sobre sus finanzas, y les permite tomar decisiones que se alineen con sus metas, y con sus valores personales.
  • La reducción del estrés financiero: El conocimiento financiero reduce la incertidumbre y el estrés relacionados con el dinero, ya que las personas están mejor preparadas para enfrentar desafíos financieros.
  • La mejor toma de decisiones: Los individuos educados financieramente, toman decisiones más informadas sobre inversiones, sobre sus deudas y sus gastos; lo que les permite alcanzar sus objetivos financieros de manera más efectiva.
  • La seguridad económica a largo plazo: La educación financiera sienta las bases para una seguridad económica a largo plazo, incluida una jubilación relativamente cómoda, y una gestión eficiente de las crisis financieras (McKinley & Allen, 2013).

La educación financiera es un componente esencial en la vida de las personas, ya que proporciona los conocimientos y habilidades necesarios para tomar decisiones informadas y responsables en cuanto a las finanzas personales. Según Lusardi & Mitchell (2007), la falta de educación financiera puede llevar a una preparación insuficiente para la jubilación y un manejo deficiente de las deudas.

Para entender la importancia de la educación financiera, es crucial considerar la relación entre la educación y la toma de decisiones financieras. Investigaciones, como las realizadas por Mandell & Klein (2009), han demostrado que la educación financiera puede tener un impacto positivo en el comportamiento financiero, lo que incluye una mayor propensión al ahorro y una gestión más eficaz de las inversiones.

La educación financiera no solo es relevante para adultos en su vida cotidiana, sino también para los jóvenes en su formación. Los estándares nacionales en la educación financiera, como los establecidos por la Coalición Jump Start (2021), destacan la importancia de enseñar a los estudiantes desde una edad temprana sobre conceptos financieros básicos, como el presupuesto y el ahorro. Estos estándares reconocen la necesidad de preparar a las futuras generaciones para tomar decisiones financieras informadas.

En un estudio del Banco de la Reserva Federal de los Estados Unidos (U.S. Federal Reserve, 2019), se encontró que la educación financiera es esencial para la resiliencia financiera. Las personas educadas financieramente están mejor preparadas para enfrentar situaciones financieras adversas, como emergencias médicas o despidos inesperados, sin caer en la crisis financiera.

Para lograr una gestión financiera responsable y una mayor seguridad económica a largo plazo, es fundamental promover la educación financiera en todos los niveles de la sociedad. McKinley & Allen (2013) argumentan que la educación financiera en las escuelas puede tener un impacto positivo en la capacidad de los jóvenes para tomar decisiones financieras adecuadas en el futuro.

La próxima semana, continuaremos desarrollando contenido para este tema, porque es muy importante, educarnos financieramente, con el objetivo de que entendamos sus principios y sus fundamentos, para planear a corto, a mediano y a largo plazo(s) cómo volvernos financieramente libres, para lograr estar cerca de ese 3% de la población que sí lo han logrado. Como siempre, reciban un muy cordial saludo, y un gran abrazo a la distancia, desde la siempre hermosa y muy calurosa Bahía de Banderas (Puerto Vallarta y la Riviera Nayarit). (Continuará…)

Referencias:

Jump Start Coalition for Personal Financial Literacy. (2021). National standards in K-12 personal finance education.

Lusardi, A. & Mitchell, O. S. (2007). Financial literacy and retirement preparedness: Evidence and implications for financial education. Business Economics, 42(1), p.p. 35-44.

Mandell, L. & Klein, L. S. (2009). The impact of financial literacy education on subsequent financial behavior. Journal of Financial Counseling and Planning, 20(1), p.p. 15-24.

McKinley, J. & Allen, R. (2013). High school financial education for the twenty-first century. Journal of Economic Education, 44(4), p.p. 359-368.

U.S.A. Federal Reserve. (2019). Report on the economic well-being of U.S. Households.

* Ingeniero Mecánico Electricista por la UNAM. Especialidad en Habilidades Docentes por la UNITEC. Maestro en Microelectrónica por la Université Pierre et Marie Curie de París. Maestro en Alta Dirección por el IPADE. Maestro en Ciencias de la Educación por la UVM. Doctor en Educación por la UPN. Académico en la UNAM por 30 años. Director de los Centros Autorizados de Servicio (CAS) en Hewlett-Packard de México. Líder de Proyecto Eléctrico en Siemens México. Autor de siete libros publicados por Alfaomega Grupo Editor. Cuatro títulos más en la Editorial Umbral. Y tres títulos más publicados directamente en la Plataforma de Amazon. Además de ser un reconocido conferencista nacional e internacional. Actualmente, es el CEO del Centro Evaluador en Competencias Laborales y Centro de Evaluación Microsoft: “Liderazgo en Certificación”, LICERT, S.A.S. de C.V., avalado por el CONOCER y la SEP. dmtp040964@gmail.com

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