La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI (parte 3)
“No es más rico el que gana más, sino el que sabe gastar”: Gianco Abundis Cabrero
David Moisés Terán Pérez *
Buenos días estimadas(os) lectoras(es) de esta columna invitada semanal en La Verdad Hidalgo. Espero que, como siempre, se encuentren extraordinariamente bien, y deseo a ustedes, como ya es nuestra muy sana costumbre semanal, un extraordinario, productivo, agradable, próspero y muy feliz martes. En este irrepetible día continuaremos con la saga: “La educación financiera y la inteligencia financiera en la sociedad mexicana del siglo XXI”. Comencemos con la disertación de este tema, estableciendo la combinación de ambos tópicos en la sociedad mexicana: La educación y la inteligencia financieras.
La educación financiera y la inteligencia financiera son dos componentes clave en la construcción de un futuro financiero sólido en la sociedad mexicana del siglo XXI. Ambos conceptos son esenciales para enfrentar los desafíos financieros, para planificar el crecimiento económico, y para tomar decisiones informadas.
- La educación financiera en México: La educación financiera, es un componente fundamental para capacitar a los individuos en la toma de decisiones financieras bien informadas. En México, instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), han implementado programas y recursos de educación financiera. Estos esfuerzos incluyen talleres, cursos en línea, y materiales educativos, que abordan temas como: El establecimiento de un presupuesto, el ahorro recurrente, la inversión, y la gestión de deudas (CONDUSEF, 2021). Ejemplo de aplicación: La CONDUSEF ofrece herramientas interactivas en línea, que permiten a los mexicanos calcular su capacidad de endeudamiento, y de comprender cómo se ven afectados por las elevadas tasas de interés que cobran las instituciones bancarias; así como por los plazos de los préstamos que han solicitado.
- La inteligencia financiera en México: La inteligencia financiera va más allá de la pura educación financiera, y se enfoca en la aplicación activa de los conocimientos financieros adquiridos. En México, la inteligencia financiera es esencial para una gestión financiera efectiva y estratégica. La creciente disponibilidad de aplicaciones móviles y de servicios en línea, permite a las personas monitorear sus gastos, sus inversiones, y sus presupuestos con mayor facilidad. Ejemplo de aplicación: Aplicaciones reales y de ayuda como Kardmatch™ [Kardmatch.com, es el primer portal de Internet en México que le asistirá en la elección del producto más compatible con sus preferencias personales y patrones de uso. Elegir la tarjeta ideal puede representar ahorros importantes de hasta miles de pesos al año], ayudan a los usuarios a comparar las tarjetas de crédito existentes en el mercado financiero mexicano, también sirven para identificar las más adecuadas para sus necesidades, y para comprender los beneficios y los riesgos asociados con cada una de dichas tarjetas de crédito (Grupo Reforma, 2021).
- La convergencia de la educación financiera y de la inteligencia financiera: La educación financiera y la inteligencia financiera son complementarias y mutuamente incluyentes. “La educación financiera, proporciona la base del conocimiento necesario para comprender los conceptos financieros; mientras que la inteligencia financiera, implica la aplicación activa de ese conocimiento en la toma de decisiones. En la sociedad mexicana, esto se traduce en individuos que no solamente pueden ahorrar dinero, sino también hacer crecer sus activos y tomar decisiones financieras estratégicas” (Ramsay, 2013: 76). Ejemplo de aplicación: Una persona que ha recibido educación financiera, sabe cómo crear y utilizar un presupuesto; pero la inteligencia financiera, le permite utilizar ese presupuesto para tomar decisiones sobre la inversión de sus ahorros, maximizando así su rendimiento, y logrando así, sus objetivos financieros.
- La importancia de la educación financiera y de la inteligencia financiera, en un contexto cambiante: La economía mexicana enfrenta desafíos en constante evolución y cambio como: La inflación, la volatilidad de los mercados financieros, el tipo de cambio con otras divisas, y la necesidad de una planificación financiera sólida para la jubilación. La educación financiera y la inteligencia financiera, son esenciales para ese contexto. Estas habilidades permiten a las personas y a las empresas, navegar de manera más efectiva en un mundo financiero en constante cambio, evolución y disrupción (SHCP, 2021). Ejemplo de aplicación: Durante una recesión económica, aquellos con inteligencia financiera, sí pueden ajustar su cartera de inversiones, y gestionar su presupuesto de manera más efectiva, para proteger sus activos.
Conclusiones previas: La educación financiera y la inteligencia financiera son dos pilares críticos en la sociedad mexicana del siglo XXI. La educación financiera, proporciona el conocimiento necesario sobre temas económicos; mientras que la inteligencia financiera, capacita a las personas para aplicar ese conocimiento en la toma de decisiones financieras sólidas. La combinación de ambas habilidades es esencial en un mundo económico en constante cambio, permitiendo a las personas, y a las empresas, prosperar y asegurar su bienestar financiero en el corto, en el mediano, y en el largo plazo(s).
Por otra parte, para responder la pregunta: ¿Por qué no se enseña educación e inteligencia financiera en las escuelas mexicanas —tanto en las públicas, como en las particulares—? Se tiene la siguiente respuesta: La falta de educación e inteligencia financiera en las escuelas mexicanas —tanto públicas como particulares—, es una preocupación legítima que plantea varias razones fundamentales.
Estas carencias pueden tener un impacto significativo en la capacidad de los estudiantes para tomar decisiones financieras sólidas a lo largo de sus vidas. A continuación, se explorarán algunas de las razones detrás de la falta de enfoque en la educación financiera en el sistema educativo mexicano.
- La falta de prioridad en el currículo: Una de las razones principales, es la falta de prioridad dada a la educación financiera en el currículo escolar en México. A menudo, los planes de estudio se centran en materias académicas tradicionales, y la educación financiera se considera una cuestión secundaria. Los profesores y las instituciones educativas pueden no contar con la capacitación adecuada para enseñar estos conceptos, lo que resulta en la omisión de temas financieros (Vargas Hernández & Vallejo Martínez, 2018). Ejemplo de aplicación: La mayoría de las escuelas mexicanas se centran en enseñar: Matemáticas, ciencias, literatura, geografía, historia; pero muy rara vez, dedican tiempo a estudiar y a analizar con sus estudiantes, conceptos financieros básicos como: El ahorro y la inversión.
- Los desafíos de una adecuada formación docente: La falta de formación docente en educación financiera, es otra barrera importante. Muchos maestros en México no han recibido la capacitación necesaria para enseñar estos conceptos de manera efectiva. La educación financiera requiere un enfoque pedagógico específico y actualizado, para transmitir estos conocimientos de manera clara y accesible (Rivera & Cruz, 2019). Lamentablemente, no hay docentes libres financieramente que sirvan como un referente para sus estudiantes. Ejemplo de aplicación: Los maestros pueden sentirse inseguros al enseñar educación financiera, debido a la falta de capacitación, lo que resulta en la omisión de estos temas en el aula. Amén, de que esos mismos docentes, se saben pobres y vulnerables.
- La falta de recursos y de materiales: La falta de recursos y de materiales educativos en el campo de la educación financiera, es un obstáculo adicional. Las escuelas pueden carecer de libros de texto, recursos en línea y herramientas interactivas que faciliten la enseñanza de estos conceptos. Esta carencia puede hacer que la educación financiera parezca menos accesible para los educadores y los estudiantes (CONDUSEF, 2021). Ejemplo de aplicación: Sin recursos adecuados, los maestros enfrentan dificultades para crear lecciones efectivas de educación financiera, para ellos mismos, y para sus estudiantes.
- La resistencia a cambios en el currículo: Realizar cambios en el currículo educativo puede ser un proceso lento y desafiante. La resistencia a modificar el enfoque educativo existente, puede provenir de múltiples partes interesadas, incluyendo las instituciones educativas, los padres de familia, y las autoridades educativas. Esto puede dificultar la incorporación de la educación financiera en las escuelas (Cardona, 2019). Ejemplo de aplicación: Las autoridades escolares pueden resistirse a realizar cambios en el currículo, debido a preocupaciones sobre la carga de trabajo adicional que eso significaría para los maestros, y/o a la falta de consenso sobre la importancia de la educación financiera en las instituciones educativas.
Conclusiones para la respuesta a la pregunta: La falta de educación e inteligencia financiera en las escuelas mexicanas, —tanto públicas como particulares—, se debe a una serie de desafíos, que van desde la falta de prioridad en el currículo, hasta la falta de capacitación docente y de recursos insuficientes. Sin embargo, la importancia de abordar estos temas es innegable, ya que la educación financiera es fundamental para capacitar a los jóvenes con las habilidades necesarias para tomar decisiones financieras sólidas a lo largo de sus vidas. La implementación de la educación financiera en el sistema educativo mexicano es un desafío, pero es esencial para preparar a las generaciones futuras.
La próxima semana, continuaremos desarrollando contenido para este tema; así como respondiendo algunas de las preguntas planteadas en la primera entrega de esta saga, hace quince días. Empero, ¿qué opiniones tienen al respecto estimados(as) lectores(as)? Porque el tema da para muchas y variadas opiniones. Saludos cordiales, y un muy gran abrazo desde la siempre muy hermosa Bahía de Banderas (Puerto Vallarta y la Riviera Nayarit). (Continuará…)
Referencias:
Cardona, P. (2019). Resistencia de profesores y factores institucionales en la incorporación de la educación financiera en la educación básica en México. Revista Educar, 55(2), p.p. 381-399.
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF). (2021). Educación Financiera. Recuperado de: https://www.gob.mx/condusef/educacionfinanciera (Consultado en Octubre del 2023).
Grupo Reforma. (2021). Conoce las apps para una mejor inteligencia financiera. Recuperado de: https://www.elnorte.com/conoce-las-apps-para-una-mejor-inteligencia-financiera/ar2251941 (Consultado en Octubre del 2023).
Ramsay, A. (2013). Educación financiera e inteligencia financiera. Economía, Sociedad y Territorio, 13(43), p.p. 11-44.
Rivera, E. G. & Cruz, S. (2019). La formación docente en la enseñanza de la educación financiera en México. Revista Calidad en la Educación, (31), p.p. 114-137.
Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). (2021). ¿Qué es la educación financiera? En línea en: https://www.gob.mx/shcp/educacionfinanciera (Consultado en Octubre del 2023).
Vargas Hernández, J. G. & Vallejo Martínez, S. I. (2018). Educación financiera en las escuelas de educación media superior en México: Propuesta de un modelo educativo. Education in the Knowledge Society, (19), p.p. 75-96.
