Proteja su mundo digital: educación esencial contra los fraudes y los ciberdelitos (parte 6)

“Se invita a los destinatarios de este correo electrónico a reclamar el saldo millonario de una cuenta en un banco en el extranjero”. A cambio, la persona debe proporcionar el número de una cuenta bancaria para transferir el dinero y responder algunos datos personales. Los estafadores en busca de ingenuos

🖋 David Terán Pérez

Este día, continuaremos con nuestra saga iniciada hace ya cinco semanas, con información para ser considerada en nuestra cotidianidad económica, comercial y financiera; para que los fraudes bancarios, financieros y comerciales no nos sorprendan y podamos protegernos adecuadamente contra dichos ataques, que cada vez son más insistentes y letales.

Continuamos, y hoy desarrollaremos el siguiente contenido: “Cómo se roba y usa la identidad digital”, “Los grupos vulnerables: jóvenes y adultos mayores”, “ Las tecnologías emergentes usadas para la suplantación a través del uso de la inteligencia artificial (IA) para rostros y para voces”, “Las consecuencias legales y financieras”, “Los protocolos para denunciar y para recuperar la identidad”, “Casos reales destacables en México” y “La prevención en la vida diaria y consejos prácticos”, para el siguiente tema: “El robo de identidad: los riesgos digitales y la protección personal”. Comenzamos.

EL ROBO DE IDENTIDAD DIGITAL EN MÉXICO: RIESGOS, PREVENCIÓN Y PROTECCIÓN PERSONAL

• Guía integral para entender, prevenir y enfrentar el delito en el contexto latinoamericano

Introducción:

La importancia del robo de identidad digital en México y en Latinoamérica

En la actual era digital, el robo de identidad se ha convertido en una de las amenazas más relevantes para la seguridad personal y financiera de los mexicanos y de los latinoamericanos. El crecimiento exponencial de las transacciones electrónicas, de las redes sociales, y de los servicios digitales, ha generado nuevas oportunidades para los ciberdelincuentes, quienes aprovechan la vulnerabilidad de los usuarios poco informados y/o desprevenidos. Según el Banco de México, en el año 2024, se reportaron más de 20 000 casos de fraude digital relacionados con el robo de identidad, afectando tanto a jóvenes como a adultos mayores (Banco de México, 2024). Este artículo busca ofrecer una visión detallada y actualizada sobre el robo de identidad digital, sus riesgos, los grupos más vulnerables, las tecnologías emergentes, las consecuencias legales y financieras, los protocolos de denuncia y de recuperación, casos reales, y consejos prácticos para la protección personal.

¿CÓMO SE ROBA Y USA LA IDENTIDAD DIGITAL?

El robo de identidad digital ocurre cuando un tercero obtiene —sin autorización—, información personal de una víctima para hacerse pasar por ella, y realizar actividades fraudulentas. Los métodos más comunes incluyen: El phishing, el software malicioso (malware), el robo de contraseñas, la interceptación de las redes inalámbricas, y la ingeniería social. Por ejemplo, el phishing consiste en el envío de correos electrónicos o de mensajes que aparentan ser de instituciones legítimas, solicitando datos sensibles como contraseñas y/o números de tarjetas. Un caso emblemático fue el de la campaña de WhatsApp® falsa en México en el año 2023, donde miles de usuarios recibieron mensajes que simulaban ser promociones oficiales, pero en realidad buscaban obtener acceso a sus cuentas personales (El Universal, 2023).

Una vez que los delincuentes obtienen los datos, pueden utilizarlos para abrir cuentas bancarias, solicitar créditos, realizar compras en línea, e/o incluso, cometer delitos en nombre de la víctima. El proceso puede ser tan bien realizado, que la persona afectada puede tardar meses en detectar el fraude y enfrentarse a graves consecuencias legales y financieras. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 70% de los fraudes bancarios en el año 2024, estuvieron relacionados con el robo de identidad digital (Condusef, 2024).

GRUPOS VULNERABLES: JÓVENES Y ADULTOS MAYORES

Los jóvenes y los adultos mayores, son especialmente susceptibles al robo de identidad digital por distintas razones. Los jóvenes, por su alta exposición a las redes sociales y a las plataformas digitales, suelen compartir información personal sin considerar los riesgos. Un estudio realizado por el Instituto Federal de Telecomunicaciones (IFT) reveló que el 60% de los jóvenes mexicanos entre 15 y 24 años, publican información sensible en línea, como ubicación y datos de contacto, lo que los convierte en blancos fáciles (IFT, 2023).

Por otro lado, los adultos mayores suelen tener menos experiencia en el uso de las tecnologías digitales, y pueden caer fácilmente en engaños, como llamadas telefónicas falsas y/o mensajes fraudulentos. En el año 2024, la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) reportó un incremento del 35% en fraudes digitales dirigidos a personas mayores de 60 años, principalmente a través de suplantaciones telefónicas y correos electrónicos falsos (Profeco, 2024):

• Jóvenes: Exponen datos personales en redes sociales, participan en concursos y promociones sin verificar las fuentes, y usan contraseñas débiles o repetidas.
• Adultos mayores: Acceden a servicios bancarios y gubernamentales en línea, sin conocer protocolos de seguridad, y son víctimas de estafas telefónicas y por correos electrónicos falsos.

TECNOLOGÍAS EMERGENTES: LA INTELIGENCIA ARTIFICIAL (IA) PARA LA SUPLANTACIÓN DE ROSTROS Y DE VOCES

El avance de la inteligencia artificial (IA), ha facilitado la creación de herramientas capaces de suplantar identidades mediante la manipulación de rostros y de voces. Los denominados “deepfakes”, permiten generar videos y audios en los que una persona parece decir o hacer cosas que nunca ocurrieron. En México, ya se han reportado casos de extorsión, en donde los delincuentes utilizan audios generados por inteligencia artificial (IA), para imitar la voz de un familiar y solicitar dinero (Milenio, 2024).

Estas tecnologías representan una amenaza creciente, ya que pueden ser utilizadas para engañar a las instituciones financieras, acceder a cuentas protegidas por sistemas biométricos, o difundir información falsa. Por ejemplo, en el año 2024, un banco mexicano detectó intentos de acceso a cuentas mediante videos falsos que replicaban el rostro de sus clientes, lo que llevó a reforzar sus sistemas de autenticación (Expansión, 2024).

• Suplantación de rostro: Utiliza imágenes y videos de la víctima, para crear falsificaciones realistas, capaces de engañar a los sistemas de reconocimiento facial.
• Suplantación de voz: Analiza grabaciones reales, y genera audios sintéticos que imitan el tono y la forma de hablar de la persona, usados para fraudes telefónicos y extorsiones.

CONSECUENCIAS LEGALES Y FINANCIERAS

Las víctimas de robo de identidad digital enfrentan daños significativos, que van desde pérdidas económicas hasta problemas legales y afectaciones a su reputación. En México, el Código Penal Federal tipifica el robo de identidad como delito, sancionando a los responsables con penas de hasta ocho años de prisión, y multas económicas (Cámara de Diputados, 2024). Sin embargo, la recuperación de la estabilidad financiera y reputacional puede ser un proceso largo y complicado.

Además, las instituciones financieras suelen exigir a las víctimas demostrar que no participaron en las transacciones fraudulentas, lo que implica trámites costosos y desgastantes. En casos extremos, la víctima puede ser considerada responsable de deudas adquiridas por el delincuente, afectando su historial crediticio, y su capacidad para acceder a nuevos servicios (CONDUSEF, 2024).

• Impacto financiero: Pérdida de ahorros, cargos no reconocidos, afectación al historial crediticio.
• Impacto legal: Dificultad para demostrar su inocencia, procesos judiciales largos y costosos, afectación a la reputación personal y profesional.

PROTOCOLOS PARA DENUNCIAR Y RECUPERAR LA IDENTIDAD

Ante el robo de identidad digital, es fundamental actuar rápidamente, y seguir protocolos establecidos por las autoridades y por las instituciones financieras. Los pasos recomendados incluyen:

1. Contactar al banco o a la institución afectada, y bloquear las cuentas y/o las tarjetas comprometidas.
2. Presentar una denuncia formal ante la Fiscalía General de la República (FGR), o a la Policía Cibernética.
3. Solicitar la corrección o la cancelación de registros fraudulentos en los burós de crédito.
4. Recopilar y presentar evidencia de los hechos, como correos, mensajes, y registros de actividad.
5. Utilizar plataformas como CONDUSEF y PROFECO para orientación y apoyo legal.

En el año 2023, la Policía Cibernética de la Ciudad de México atendió poco más de 5 000 denuncias por robo de identidad, logrando recuperar cuentas y revertir cargos en el 60% de los casos reportados (Policía Cibernética CDMX, 2023).

CASOS REALES DESTACADOS EN MÉXICO

Uno de los casos más sonados fue el de una empresa de tecnología financiera en el año 2022, en donde empleados y clientes fueron víctimas de suplantación de identidad mediante correos electrónicos falsos. Los delincuentes lograron acceder a información bancaria, y realizar transferencias no autorizadas por más de $5 millones de pesos. La investigación reveló el uso de un software malicioso, y de técnicas de ingeniería social avanzadas (El Financiero, 2022).

Otro caso reciente ocurrió en la ciudad de Monterrey, donde una familia recibió llamadas de extorsión con audios generados por inteligencia artificial (IA), imitando la voz de la hija para solicitar dinero urgente. Gracias a la rápida intervención de la Policía Cibernética, se logró identificar el origen del fraude, y evitar pérdidas económicas (Milenio, 2024).

En el año 2023, la Secretaría de Seguridad Ciudadana de la CDMX, desmanteló una red de estafadores que utilizaba perfiles falsos en las redes sociales para obtener datos personales y realizar fraudes bancarios. Se estima que más de 300 personas fueron afectadas antes de que los responsables fueran arrestados (SSC CDMX, 2023).

PREVENCIÓN EN LA VIDA DIARIA Y CONSEJOS PRÁCTICOS

La prevención es clave para proteger la identidad digital. Algunas recomendaciones prácticas incluyen:

• Evitar compartir información personal en las redes sociales y en las plataformas públicas.
• Utilizar contraseñas robustas, únicas y cambiarlas regularmente.
• Activar la autenticación de dos factores en las cuentas bancarias y aplicaciones importantes.
• Verificar la autenticidad de los correos, de los mensajes, y de las llamadas, antes de proporcionar datos sensibles.
• Actualizar los sistemas operativos, y las aplicaciones para evitar vulnerabilidades.
• Reportar inmediatamente cualquier actividad sospechosa a las autoridades y al banco.
• Educar a familiares, especialmente jóvenes y adultos mayores, sobre los riesgos y buenas prácticas digitales.

En México existen cursos y talleres gratuitos ofrecidos por instituciones como la UNAM y la Policía Cibernética, enfocados en la educación digital y la prevención de fraudes. Participar en estas iniciativas puede marcar la diferencia y reducir el riesgo de ser víctima de robo de identidad.

CONCLUSIÓN: REFLEXIÓN Y LLAMADO A LA ACCIÓN

El robo de identidad digital es un fenómeno complejo y en constante evolución, que requiere la atención y el compromiso de toda la sociedad. La información, la educación y la prevención son nuestras mejores herramientas para enfrentar este delito, y proteger nuestro patrimonio y nuestra reputación. Es fundamental que cada usuario mexicano asuma un papel activo en la protección de sus datos, que denuncie cualquier irregularidad, y que se mantenga informado sobre las nuevas amenazas digitales. Solamente así, lograremos construir un entorno digital más seguro y confiable para todos.

Hasta aquí con la sexta entrega de este tema. La próxima semana continuaremos con esta saga y analizaremos los siguientes subtemas: “La importancia de educar en ciberseguridad desde la infancia”, “Estrategias educativas para fortalecer la protección personal”, “El rol de los padres, las escuelas y el gobierno”, “Las campañas sociales y educativas en México”, “El impacto de la educación digital en la prevención de los delitos”, “Las nuevas tendencias en la alfabetización digital” y “Caso de éxito: campaña pública Una Internet Segura para Todas y Todos”, para el siguiente tema: “La ciberseguridad ciudadana y la educación digital”.

Reciban un cordial saludo desde la Bahía de Banderas (Puerto Vallarta y la Riviera Nayarit). Nuevamente, muchas gracias.

Referencias:

Banco de México. (2024). Estadísticas sobre fraudes digitales y el robo de identidad. Recuperado de: https://www.banxico.org.mx/billetes-y-monedas/estudios-e-indicadores/%7B2757BE4B-4BB2-5330-7224-DF85F85C18B2%7D.pdf (Consultado en octubre del 2025).

Cámara de Diputados. (2024). Código Penal Federal. Recuperado de: https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/CPF.pdf (Consultado en Octubre del 2025).

CONDUSEF. (2024). Reporte anual de fraudes financieros en México. Recuperado de: https://www.condusef.gob.mx/?p=estadisticas (Consultado en octubre del 2025).

El Financiero. (2022). Robo de identidad en fintech mexicana: estudio de caso.

El Universal. (2023). Fraudes por WhatsApp®: Cómo operan los estafadores en México. Recuperado de: https://www.eluniversal.com.mx/cartera/alertan-por-aumento-de-fraudes-con-ia/ (Consultado en octubre del 2025).

Expansión. (2024). Bancos mexicanos refuerzan la seguridad ante deepfakes. Recuperado de: https://www.itsitio.com/mx/infraestructura/ciberseguridad-bancaria-mexico/ (Consultado en octubre del 2025)

IFT. (2023). Uso de redes sociales y riesgos digitales entre jóvenes mexicanos. https://www.ift.org.mx/comunicacion-y-medios/comunicados-ift/es/el-ift-presenta-reporte-sobre-percepcion-y-conocimiento-de-ciberseguridad-comunicado-382023-11-de (Consultado en octubre del 2025).

Milenio. (2024). Extorsión digital con inteligencia artificial en México. Recuperado de: https://www.milenio.com/policia/que-es-gota-a-gota-estrategia-para-evitar-la-extorsion-en-cdmx (Consultado en octubre del 2025).

Policía Cibernética CDMX. (2023). Informe anual de denuncias por robo de identidad. https://www.ssc.cdmx.gob.mx/comunicacion/nota/17-durante-el-2023-la-unidad-de-policia-cibernetica-de-la-ssc-beneficio-mas-de-103-mil-ciudadanos-con-acciones-de-prevencion-y-atencion (Consultado en octubre del 2025).

PROFECO. (2024). Fraudes digitales y protección al consumidor mayor. Recuperado de: https://www.elimparcial.com/dinero/2025/10/01/fraudes-de-los-que-deben-cuidarse-los-adultos-mayores-segun-la-profeco/ (Consultado en octubre del 2025).

SSC CDMX. (2023). Red de estafadores digitales desmantelados en la Ciudad de México.

UNAM. (2024). Cursos de prevención de fraudes digitales.